يعتبر حساب التوفير من أكثر الأدوات المصرفية شيوعًا للأفراد الذين يسعون لتخزين أموالهم بأمان مع تحقيق عائد مالي بسيط.

ومع تزايد الاهتمام بالادخار في ظل التقلبات الاقتصادية، يطرح العديد من العملاء سؤالًا جوهريًا: هل يمكن سحب المبلغ بالكامل من حساب التوفير دون أي قيود؟.

وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض الإجابة بناءً على معلومات دقيقة ومحدثة من مصادر مصرفية موثوقة.

طبيعة حساب التوفير

وحساب التوفير هو منتج مصرفي مصمم لتشجيع الادخار طويل الأجل، حيث يوفر فوائد دورية بناءً على الرصيد المودع.

وعلى عكس الحسابات الجارية المخصصة للمعاملات اليومية، يهدف حساب التوفير إلى الحفاظ على الأموال مع إتاحة إمكانية الوصول إليها عند الحاجة.

ويمكن للعملاء إيداع وسحب الأموال من حسابات التوفير بشرط أن يكون الحساب نشطًا ويحتوي على رصيد كاف، ولكن تختلف السياسات بين البنوك، مما يستلزم فهم القيود المحتملة التي قد تؤثر على عمليات السحب.

هل يمكن السحب الكامل دون قيود؟

وبشكل عام يسمح حساب التوفير بسحب المبلغ بالكامل طالما أن الحساب نشط ويحتوي على رصيد كاف. 
والعملاء يمكنهم سحب أموالهم دون عقوبات مالية مباشرة في معظم الحالات، على عكس شهادات الإيداع أو الودائع لأجل التي قد تفرض غرامات عند السحب المبكر.

ومع ذلك، هناك قيود محتملة يجب مراعاتها، حيث تفرض العديد من البنوك حدًا أدنى للرصيد في حسابات التوفير.

و على سبيل المثال، في مصر، قد يتطلب فتح حساب توفير في بنك مصر أو البنك الأهلي المصري رصيدًا أدنى يتراوح بين 3000 إلى 5000 جنيه مصري. إذا انخفض الرصيد عن هذا الحد، قد يتم فرض رسوم إدارية أو إيقاف الفوائد الدورية.

كما تحدد بعض البنوك عددًا أقصى لعمليات السحب الشهرية، مثل أربع إلى ست عمليات، وفقًا للوائح البنوك أو سياسات مكافحة غسيل الأموال.

وفي حال تجاوز العميل هذا العدد، قد تُفرض رسوم إضافية أو تحسب العملية كمعاملة خارج السياسة.

وتخضع حسابات التوفير بالعملات الأجنبية لقيود إضافية بسبب لوائح البنك المركزي المصري للحد من تداول العملات الصعبة.

وعلى سبيل المثال، قد يطلب من العملاء تقديم وثائق تثبت سبب السحب، خاصة إذا كانت المبالغ كبيرة.

وفي بعض الحالات النادرة، قد تتطلب البنوك إشعارًا مسبقًا لسحب مبالغ كبيرة، خاصة إذا كانت العملية تتم نقدًا من فروع البنك.

نصائح للعملاء  

• راجع شروط الحساب: قبل فتح حساب توفير، تأكد من قراءة الشروط والأحكام المتعلقة بالسحب والحد الأدنى للرصيد.
• استفسر عن الرسوم: تحقق من أي رسوم محتملة عند السحب أو إغلاق الحساب.
• استخدم القنوات الرقمية: السحب عبر الصراف الآلي أو التطبيقات المصرفية قد يكون أقل تكلفة من التعامل المباشر في الفروع.
• استشر البنك: إذا كنت تخطط لسحب مبلغ كبير، استفسر مسبقًا لتجنب أي تأخير.

ويمكن سحب المبلغ بالكامل من حساب التوفير في معظم الحالات دون قيود صارمة، لكن هناك شروط يجب مراعاتها، مثل الحد الأدنى للرصيد، عدد عمليات السحب، وقيود العملة الأجنبية.

كما تختلف هذه الشروط حسب سياسات كل بنك واللوائح المحلية، ولذلك ينصح العملاء بالتواصل مع البنك لفهم التفاصيل الدقيقة وضمان تجربة مصرفية سلسة.

ومن خلال التخطيط الجيد وفهم الشروط، يمكن للعملاء الاستفادة القصوى من حسابات التوفير دون التعرض لأي مفاجآت.