في ظل التطورات الاقتصادية المتسارعة في مصر، يبرز القرض بضمان الشهادات كأحد الخيارات التمويلية الشائعة التي تقدمها البنوك المصرية، مثل البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك القاهرة، للأفراد الراغبين في الحصول على سيولة مالية دون التفريط في استثماراتهم.

ويهدف هذا التقرير، من بانكير، إلى استعراض مفهوم العائد على القرض بضمان الشهادات، مع التركيز على المعلومات المحدثة لعام 2025، وتسليط الضوء على آلياته وفوائده وشروطه.

ما هو القرض بضمان الشهادات؟

والقرض بضمان الشهادات هو منتج مالي يتيح للعميل اقتراض مبلغ يصل إلى 90% من قيمة شهادة الادخار أو الوديعة لدى البنك، مع الاحتفاظ بالشهادة كضمان.

ويتميز هذا النوع من القروض بسهولة الحصول عليه، حيث لا يتطلب إجراءات ائتمانية معقدة، ويعد خيارًا مثاليًا لمن يرغبون في الاستفادة من مدخراتهم دون كسر الشهادة أو فقدان العائد الاستثماري.

العائد على القرض بضمان الشهادات في 2025

ووفقًا للمعلومات المحدثة من مصادر موثوقة مثل مواقع البنك الأهلي المصري وبنك مصر لعام 2025، يتم احتساب الفائدة على القرض بضمان الشهادات بناءً على نوع الشهادة وسعر العائد الخاص بها.

وعادةً، تتراوح الفائدة بين 2% إلى 4% فوق سعر العائد على الشهادة، وعلى سبيل المثال:

• البنك الأهلي المصري: إذا كانت الشهادة البلاتينية بعائد 23.5% سنويًا، فإن فائدة القرض قد تصل إلى 25.5% إلى 27.5% حسب دورية السداد.
• بنك مصر: بالنسبة لشهادة "ابن مصر" الثلاثية المتناقصة (26% في السنة الأولى)، تضاف فائدة قرض بنسبة 2%، لتصل إلى حوالي 28% في السنة الأولى.
• بنك القاهرة: يقدم قروضًا بفائدة تتراوح بين 2% إلى 4% فوق عائد الشهادة، مع إمكانية سداد تصل إلى 10 سنوات.

شروط ومزايا القرض

وتشمل الشروط الأساسية للحصول على القرض أن يكون عمر العميل لا يقل عن 21 عامًا، وامتلاك شهادة ادخار سارية لدى البنك، ومن أبرز المزايا:

• تمويل مرتفع: يصل إلى 90% من قيمة الشهادة.
• فترات سداد مرنة: تصل إلى 10 سنوات في بعض البنوك.
• تأمين مجاني: يقدم البنك الأهلي تأمينًا على الحياة والعجز الكلي بدون رسوم إضافية.

ومع ذلك يجب الانتباه إلى بعض العيوب، مثل الحجز على الشهادة حتى سداد القرض بالكامل، والرسوم الإدارية التي قد تصل إلى 1% من قيمة القرض.

نصائح للعملاء

وقبل التقدم للحصول على قرض بضمان الشهادات، ينصح بدراسة شروط القرض بعناية، ومقارنة العروض بين البنوك، والتأكد من القدرة على السداد لتجنب أي مخاطر مالية.

كما يفضل استشارة موظف البنك لفهم تفاصيل الرسوم الإضافية، مثل غرامات التأخير أو السداد المبكر.

ويعد القرض بضمان الشهادات في مصر لعام 2025 خيارًا ماليًا ذكيًا يوازن بين الحفاظ على الاستثمار وتلبية الاحتياجات المالية.